Protégez votre avenir financier
Assurez la croissance et la sécurité de votre patrimoine avec des solutions expertes en gestion et protection financière sur le long terme.
Le contrat d’assurance vie multisupport offre un double avantage : un accès à un fonds en euros garantissant le capital et à des unités de compte investies sur divers marchés financiers. Il permet également de profiter d’une fiscalité avantageuse lors de rachats partiels, notamment après plusieurs années de détention.
La clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie permet de désigner librement la ou les personnes qui percevront le capital au décès du souscripteur. Elle peut être rédigée de manière fine, notamment pour organiser une transmission en démembrement et optimiser ainsi la fiscalité successorale.
L’assurance vie est un outil d’épargen qui bénéficie d’un cadre fiscal particulièrement attractif. En fonction de la durée de détention du contrat, des abattements s’appliquent sur les intérêts lors des rachats partiels, ce qui permet une imposition plus légère comparée à d’autres placements.
Gestion sous mandat
Les solutions pour la protection des professionnels face aux risques d’activité
La responsabilité civile professionnelle couvre les dommages causés à des tiers dans le cadre de l’activité, par exemple en cas d’erreur de conseil ayant entraîné un préjudice financier. De son côté, l’assurance décennale est indispensable dans le secteur du bâtiment, car elle garantit les dommages pouvant compromettre la solidité d’un ouvrage après sa réception.
L’assurance multirisque professionnelle, quant à elle, regroupe plusieurs garanties essentielles, comme la couverture des locaux contre l’incendie ou le vol, ainsi que la protection du matériel informatique. Elle permet ainsi de sécuriser l’environnement de travail et de limiter les pertes en cas de sinistre.
Les stratégies d’optimisation pour la gestion de patrimoine privé
Allocation d’actifs personnalisée
L’allocation d’actifs personnalisée repose sur la répartition du capital entre différentes classes d’investissement, comme les actions, les obligations et l’immobilier, en fonction du profil de risque et des objectifs de rendement à moyen ou long terme.
Stratégie de transmission du patrimoine
La stratégie de transmission du patrimoine peut inclure la donation temporaire d’usufruit d’un bien immobilier à un héritier, permettant d’anticiper la succession tout en réduisant la base taxable et en conservant une partie des revenus générés par le bien.
Optimisation fiscale des placements
L’optimisation fiscale des placements s’appuie sur l’utilisation de dispositifs spécifiques, comme l’investissement dans des fonds communs de placement à vocation immobilière, afin de bénéficier d’une fiscalité allégée sur les revenus générés et de diversifier le portefeuille.
Investissements à long terme
Les investissements à long terme constituent une stratégie essentielle en gestion de patrimoine privé. Ils permettent de lisser les effets de la volatilité des marchés et de bénéficier du mécanisme des intérêts composés sur la durée.
Optimisation des revenus locatifs
Elle passe par plusieurs leviers, notamment le choix d’un régime fiscal adapté (micro-foncier, réel simplifié), la réalisation de travaux déductibles, ou encore l’exploitation de dispositifs fiscaux incitatifs comme le régime LMNP (Loueur Meublé Non Professionnel) ou la loi Pinel.
Gestion des risques patrimoniaux
La gestion des risques patrimoniaux implique l’identification des vulnérabilités liées à la détention de certains actifs, comme une forte concentration en immobilier, et la mise en place de solutions adaptées pour préserver la valeur du patrimoine sur le long terme.
Les dispositifs pour la préparation de la retraite
et l’épargne à long terme
Le plan d’épargne retraite individuel permet de constituer un capital en vue du départ à la retraite, avec la possibilité de choisir entre une sortie en rente viagère ou en capital, et d’optimiser les revenus futurs grâce à la déductibilité des versements dans certaines conditions.
Prévoyance santé
Les solutions de prévoyance et de santé pour la protection
individuelle et familiale
Assurance prévoyance individuelle
L’assurance prévoyance individuelle garantit le versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour maladie ou accident, permettant ainsi de maintenir un niveau de revenus pendant la période d’incapacité temporaire.
Garantie hospitalisation renforcée
La garantie hospitalisation renforcée prend en charge les frais liés à un séjour en établissement de santé, y compris les dépassements d’honoraires et les frais de chambre particulière, offrant ainsi une couverture complète en cas d’hospitalisation prolongée.
Mutuelle santé
familiale
La mutuelle santé familiale inclut des garanties pour les soins courants, l’optique et le dentaire, ainsi qu’une assistance en cas d’accident grave, afin d’assurer la prise en charge des dépenses de santé pour l’ensemble des membres du foyer.
Simulateurs en ligne
Les outils de simulation et de comparaison pour optimiser les choix financiers
Les simulateurs en ligne permettent d’estimer le montant des cotisations pour une assurance multirisque professionnelle ou de comparer les garanties d’une complémentaire santé, facilitant ainsi la sélection de la couverture la plus adaptée à chaque situation personnelle ou professionnelle.
Simulation de devis d’assurance
La simulation de devis d’assurance en ligne offre la possibilité d’obtenir rapidement une estimation personnalisée des tarifs et des garanties, en tenant compte des besoins spécifiques, comme la couverture des risques liés à l’activité professionnelle.
Comparaison des offres d’épargne retraite
La comparaison des offres d’épargne retraite permet d’évaluer les avantages des différents plans, en analysant les modalités de sortie, la fiscalité applicable et les options de gestion proposées par chaque solution.
Estimation des cotisations santé
L’estimation des cotisations santé aide à anticiper le coût des garanties selon le niveau de couverture choisi, en tenant compte des besoins en soins courants, en hospitalisation et en prestations complémentaires.